隐蔽换汇渠道 地下钱庄缘何成半公开的秘密？ - 来源: 国际金融报

“杜氏”钱庄自2006年至2007年5月，短短一年半的时间内，非法交易金额竟高达43亿元 CXTtN9N9  
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国家外汇管理局数据显示，通过地下钱庄，大量非法资金已流入股市、楼市 $Xqc'4YOZ  
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各式各样的“客户”对于地下钱庄的需求和信任似乎总是“超乎想象”，这无疑令人深省 @S6@pMo,  
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日前，国家外汇管理局深圳市分局和深圳市公安局展开联合行动，成功破获一起特大地下钱庄非法买卖外汇案，捣毁了组织分工严密的“杜氏”地下钱庄。该钱庄自2006年至2007年5月，短短一年半的时间内，非法交易金额竟高达43亿元。 7W>(T8K X\  
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杜氏钱庄的老板杜某是香港一家人民币兑换行的老板。自2001年开始，杜某开始在深圳进行地下换汇买卖。根据客户需要，杜某在内地收取人民币，在香港支付相应的港币；或在香港收取港币，在内地支付相应的人民币。钱庄从中收取汇费或通过适当调高汇率盈利。 moZeP#Q%  
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据警方介绍，杜某的这家地下钱庄非常隐蔽。钱庄经营已有七八年之久，周围的居民对此毫无觉察，如果不是有线人举报，此次警方也难以发现。 JkKbw&65  
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长期以来，地下钱庄的老板杜某坚持做熟不做生，利用这处居民楼作为掩护，暗地里进行外汇买卖交易，平均每天交易数额高达800万元人民币。不过，就连住在其对面的居民也毫无察觉。 9~ y:K$NO  
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深圳市外汇管理局检查处办案人员说：“它就是一个普通的住家户，就是里面有电脑、电话、传真机，一些交易的单据，电脑上贴了一些账户，还有一些银行的密钥。” #+$PD`j  
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“不过，从他们电脑里面打印出来资料看，2006年仅深圳办事处交易金额就达到了28亿，2007年前5个月交易金额15亿，加起来高达43亿左右。”深圳警方表示。 '-3K`[  
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据介绍，杜某的钱庄平均每3分钟就可以完成一笔转账业务，而每一笔业务会按照1.5％。至2％。的标准收取手续费。以此计算，杜氏地下钱庄2006年至2007年5月期间手续费收入估计超过了千万元。 K>n@8<7  
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“公司化”运作 j3u!lZ}U  
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2007年5月的一天，一份传真自香港发至深圳宝安南路大信大厦9楼f栋。传真件显示，一笔565元港币已经到账，指示深圳这边付出相应的人民币。 qx*N-,M%k(  
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据深圳警方介绍，这可能是一笔客户短期旅游用资金。像这样的资金往来，自2001年起，杜氏地下钱庄即频繁在香港与内地深圳、广州三地平行运行。 ({D>(xN  
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深圳警方的调查显示，杜氏地下钱庄已经日渐发展成一套完整的公司化运作体系。交易一般通过香港与内地间的传真联系，在日常交易中，公司还自制了类似银行凭单之类的单据，相当正规。 -#R63f&  
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警方通过调查也发现，在该地下钱庄交易过程中，以下4家公司的名字频繁出现:深圳杜氏贸易有限公司、深圳安仕达电子系统公司、深圳中恒达贸易有限公司和深圳港清贸易公司。 :)FNhx3  
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这些公司表面看似与杜某毫无关系，但警方证实，它们均为杜某所控制。实际上，杜某控制的这类公司多达十几个。 }9FWtXAU^1  
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“设立这些公司，其实就是用来转账的。”深圳公安局经侦支队二大队大队长谢文学指出。 H}(WL+7  
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有意思的是，与以往地下钱庄以家庭成员为主不同，杜氏地下钱庄的一些员工竟是招录进来的。更奇特的是，今年3、4月份，广州某大学一名大学生在杜某的公司实习后，公司竟还公然盖章出具了一份实习鉴定。 =5uhIU0O  
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表面看来，这一切都好像确实是做正当生意的公司。 w7\vrS>&  
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地下钱庄现形 +?{LLD*2e  
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经过严密地调查，今年6月26日，深圳、广州两地警方统一行动，一举端掉了设在深圳宝安南路大信大厦9楼和10楼的两个地下钱庄窝点。包括杜某在内共6名犯罪嫌疑人被当场抓获。 dKL9}:oUa  
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据警方介绍，杜某地下钱庄的运作方式是：地下钱庄的客户把人民币打到钱庄所控制的人民币账户上，然后地下钱庄通过在境外的转换行将相应的外汇打到客户指定的境外账户上，资金是两头走的，境内的话提现的是人民币资金，境外提现的是外汇资金。 z]=Ks_7  
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这种外汇交易方式在国际上被称作替代性汇款机制，由于资金没有进行实质性的跨境流动，增加了地下钱庄活动的隐蔽性，因此，杜某经营地下钱庄时间长达七八年之久才被发现。 $#wi2Ve=6b  
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此外，办案人员发现杜某对于经营地下钱庄经验非常老道，不仅选择的地点隐蔽，就连交易方式也难以被人发现。钱庄主要通过网上银行进行业务，而钱庄的窝点，只有非常少量的千元现金，更多的是大量的身份证和银行卡。 B}aW y&D  
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警方在“6·26”行动***查获各种银行卡90张，网上银行密钥40个，存折67张，用于转账的身份证11张。警方表示，这种作案方式无形中提高了钱庄的营业额、减少被查获的风险，简化了交易手续，最重要的是给警方设置了搜寻证据的障碍。 ]{I>HA5[  
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资金外流炒股 {7v|\6@e3  
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以前警方查获的的地下钱庄，客户多是中小企业和个人，涉案资金多是用于收取出口货款土地转让保证金等方面。此次查获的杜氏钱庄，客户涉及31个省市区，从现场发现的客户名单来看，客户群相比以前更加复杂。地下钱庄涉及的行业也更加多。 R
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与以前多是企业非法换汇不同的是，在杜氏钱庄庞大的客户群中，出现了一些投资公司的身影，这引起了办案人员的注意。 mXsSOAD<  
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据记者了解，目前我国对内地居民直接进行境外投资的政策尚未放行，而且居民购汇结汇方面都有一定的数额限制，在这种情况下，一些港股投资者选择了找地下钱庄代为划转炒股资金。 J|cw9u  
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通过地下钱庄，境内资金和境外资金不用出境，短短几分钟时间内就可以实现划拨。据国家外汇管理局数据显示，此次查获的杜氏地下钱庄，大量非法资金已流入股市、楼市。 `[ZA#8Ma  
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根据调查，与房地产有关的交易资金达1.3亿元人民币，与资本市场有关的交易资金达1.05亿元人民币。 d Z+7S`{  
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众所周知，地下钱庄会扰乱一个国家的正常金融秩序。对于地下钱庄的“客户”本身来说，由于不受法律保护，其资金安全往往也缺乏最基本的保障。但是，本案的侦结再次显示：各式各样的“客户”对于地下钱庄的需求和信任似乎总是“超乎想象”。 hG}/o&}U  
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这无疑让人反思。毕竟，正是由于大量“客户”的需求，才滋生了“地下钱庄”生存的土壤。当前，我国外汇体制还处于逐步放宽的过程中，一般企业在正常情况下使用外汇仍需要经过多道手续，因此，许多企业尤其是中小企业更倾向于和手续简单、到账快捷的地下钱庄合作，这在沿海发达地区早已不是“秘密”。由此看来，要想根除地下钱庄，还得先根除地下钱庄生存的土壤，在这方面，我们显然还有许多工作可做。